购房贷款攻略，省钱、节省时间、提前了解。收集了2023年上海买房贷款的相关攻略，从银行的贷款利率、房产公司的抵押贷款，到个人的信用情况，都一一介绍。

01

住房商业贷款，

首套和二套限定标准

Q 商业银行如何认定首套房贷？

A 居民家庭名下在本市无住房，且通过人民银行征信系统显示在全国各地无商业性住房贷款记录、无公积金住房贷款记录的，按照首套房贷政策执行，首付款比例不低于35%。

Q商业银行如何认定二套房贷？

A居民家庭名下在本市无住房，但通过人民银行征信系统显示在全国各地有商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录的；

或在本市房地产交易系统内查询到已拥有1套住房的（无论其是否有住房贷款记录，无论其住房贷款是否结清），均执行二套房贷政策，即购买普通自住房的，首付款比例不低于50%；购买非普通自住房的，首付款比例不低于70%。

02

根据LPR商贷首套和二套利率

自2019年10月8日起，住房贷款利率基准进行调整，根据LPR来定价，贷款市场报价利率（LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

按照调整方案，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

03

如何申请商业贷款，

什么情况会被拒绝？

Q申请住房商业贷款流程：

A商业签订买卖合同——签署贷款合同——提交贷款材料——审批贷款(审核通过3-5个工作日)——办理过户以及房屋抵押——产证办结以及领取他证——银行放款。

Q商业贷款拒贷的几种情况：

A 1、在上海拥有两套房产。2、假资质（假资料）。3、骗贷。4、无购房资格 。5、个人征信不好

04

公积金贷款，首套、二套限贷认定

Q首套认定

A缴存职工家庭名下在本市无住房和公积金贷款记录的，认定为首套住房。

Q二套认定

A无住房、有一次公积金贷款记录的，或已有一套住房购买第二套符合改善型认定条件的，均认定为申请第二套改善型住房贷款。

Q二套改善型认定条件

A家庭名下有一套房产，且现持有住房人均住房建筑面积不高于37平方，再次购买普通住宅使用公积金贷款时，按照二套改善型认定。

Q住房公积金限制发放贷款的情况

A 1、未婚及未成年人限购。2、已有两次公积金贷款记录的缴存职工家庭限贷。3、购买第二套非改善型住房的缴存职工家庭限贷。

05

公积金贷款额度和利率多少

Q货币资金的融通

A上海公积金贷款的最高可贷额度与房屋性质、是否多人参与贷款有关，

具体分为四种情况：

1、购买首套住房，1人参与贷款，额度最高60万。

2、购买首套住房，2人以上参与贷款，额度最高120万。

3、购买第二套改善型住房，1人参与贷款，额度最高50万。

4、购买第二套改善型住房，2人以上参与贷款，额度最高100万。

Q上海市公积金贷款利率

A首套房利率：1、1--5年的公积金贷款年利率为2.75%；2、5--30年的公积金贷款年利率为3.25%。第二套房利率：1、1--5年的公积金贷款年利率为3.025%；2、5--30年的公积金贷款年利率为3.575%

上海家庭首套公积金新政：

多子女家庭公积金贷款额度上浮20%，5月1日起执行，个人最高72万，家庭144万；

二孩以上，其中至少一个未成年。

关于对二孩以上家庭公积金首套贷款额度政策调整的通知：

为支持二孩以上家庭居民刚需住房贷款需求，公积金中心对于申请首套公积金贷款且家庭子女在2人（含)以上的（必须存在1人为未成年抚养子女方可受理)，对贷款额度做相应调整，其他贷款认定政策不做调整，

具体如下：

1、无补充公积金的，首套个人贷款额度由50万调整为60万；

2、有补充公积金的，首套个人贷款额度由60万调整为72万；

3、无补充公积金的，首套家庭贷款额度由100万调整为120万；

4、有补充公积金的，首套家庭贷款额度由120万调整为144万；

该政策自5月1日开始执行，2023年5月1日前受理的仍按照原政策执行，公积金系统4月末将做相应调整，受理材料增加《多子女家庭公积金贷款申请表》（表格需通过公积金系统帮助与支持菜单下载)，具体操作手册待公积金中心下发后转发各相关个贷机构。

对于上海首套购房者，多子女家庭公积金贷款额度上浮20%，自5月1日起执行，个人最高72万，家庭144万，（要求必须二孩以上，其中至少一个未成年）。

政策原文可以参考如下：

图片

关于对二孩以上家庭公积金首套贷款额度政策调整的通知：

为支持二孩以上家庭居民刚需住房贷款需求，公积金中心对于申请首套公积金贷款且家庭子女在2人（含)以上的（必须存在1人为未成年抚养子

女方可受理)，对贷款额度做相应调整，其他贷款认定政策不做调整，具

体如下：

1、无补充公积金的，首套个人贷款额度由50万调整为60万；

2、有补充公积金的，首套个人贷款额度由60万调整为72万；

3、无补充公积金的，首套家庭贷款额度由100万调整为120万；

4、有补充公积金的，首套家庭贷款额度由120万调整为144万；

该政策自5月1日开始执行，2023年5月1日前受理的仍按照原政策执行，公积金系统4月末将做相应调整，受理材料增加《多子女家庭公积金贷款申请表》（表格需通过公积金系统帮助与支持菜单下载)，具体操作手册待公积金中心下发后转发各相关个贷机构。

特此通知。

06

组合贷款申请条件

组合贷款，即住房商业贷款+住房公积金贷款。要办理组合贷款，要连续缴存住房公积金一年以上，达到公积金贷款标准，这是基本的要求。同时，借款人自身要具备申请银行商业贷款的条件。